Мобильный эквайринг – настоящий помощник для большинства бизнесов. Многие предприниматели перестали пользоваться физической кассой или терминалом. Теперь достаточно лишь скачать приложение – и приём платежа выполнен.
В этой статье мы поговорим о том, почему мобильный эквайринг стал таким популярным среди самозанятых и ИП, в чём его плюсы и как он работает, а также узнаем, как его подключить на телефон.
Мобильный эквайринг: принцип работы
Эта технология позволяет принимать платежи с помощью мобильника (смартфон или же планшет, куда нужно установить мобильную онлайн-кассу с эквайрингом).
Главное отличие мобильного эквайринга от других – возможность оплачивать покупки в любом месте. Единственное, что нужно – mPOS-терминал, который можно установить на любое удобное устройство.
Выделяют всего 4 основных участника:
- Продавец – тот, кто предоставляет услуги.
- Клиент – тот, кто их покупает.
- Банк-эмитент отвечает за правильность расчётов.
- Банк-эквайер осуществляет технический приём платежа.
Если говорить о самом процессе, то он работает так – покупатель формирует информацию в приложении и отправляет её в процессинговый центр. После проверки она попадает в банк–эквайер, который запрашивает данные в платёжной системе VISA, MasterCard или Мир. Система, в свою очередь, отправляет запрос в банк–эмитент, где оформлен счёт покупателя. После этого, если запрос будет одобрен, банк-эквайер спишет необходимую сумму с карты покупателя, а процессинговый центр вышлет СМС основным участникам сделки.
Выполняя эту операцию, торговая точка платит комиссию, которая распределяется между банком–эмитентом, банком–эквайером и платёжными системами.
Деньги за покупку приходят в течение нескольких дней на расчётный счёт.
Плюсы мобильного эквайринга
Он стал популярным среди предпринимателей, так как эта функция удовлетворяет потребности и упрощает ведение бизнеса. В целом она предоставляет ряд значительных преимуществ.
Мобильность
Теперь не нужно везде возить кассу с собой, достаточно лишь иметь специальное приложение на смартфоне. С его помощью можно без труда принимать платежи в любом месте, где есть доступ к Интернету. Это особенно удобно для предпринимателей, которые работают вне офиса или постоянно передвигаются.
Безопасность платежей
Приложения обычно используют современные методы шифрования информации, чтобы защитить сведения о платежах и обеспечить безопасную передачу данных. Это помогает предотвратить мошенничество и защищает как продавца, так и клиента.
Увеличение числа клиентов и рост прибыли
За последние 5 лет люди стали меньше использовать наличные, поэтому сейчас оплата картой – это одно из самых удобных способов что-то купить. Мобильный эквайринг привлекает всё больше клиентов за счёт удобства – нужно выполнить лишь пару движений пальцами в телефоне, и сделка совершена.
Минимальность затрат
Теперь не нужно тратить много денег на покупку стационарного эквайринга. Достаточно лишь установить приложение или приобрести мобильный банковский терминал, который в разы дешевле обычного.
Прозрачность отчётности
Работа через мобильный эквайринг позволяет работать в рамках 54-ФЗ и сразу же формировать нужные документы и отчётность.
Согласно 54-ФЗ организации и большинство ИП должны использовать только контрольно-кассовую технику нового поколения (онлайн-кассы или ККТ с передачей данных). Штрафы за ненадлежащее использование контрольно-кассовой техники повышаются до 30 000 рублей, срок давности увеличивается до года.
6 шагов подключения мобильного эквайринга
Чтобы ИП или юр.лицо смогли подключить себе эту функцию, нужно соблюсти порядок действий.
- Выбрать банк эквайринга (Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф и т.д.).
- Подготовить данные: паспорт, ИНН, банковские реквизиты расчётного счёта и ОГРНИП (набор документов может быть разным в зависимости от банка, и лучше уточнить условия заранее).
- Оформить заявку на веб-сайте выбранного банка.
- Пройти проверку от банка и получить (или приобрести) мобильный терминал.
- Настроить эквайринг на смартфон с помощью приложения, затем активировать его.
- Проверить исправность работы – для этого проведите несколько операций и посмотрите, всё ли работает.
После того как все 6 шагов будут пройдены, начните пользоваться этой функцией.
Помните, что процесс подключения может отличаться в зависимости от выбранного провайдера. Лучше всего обратиться за консультацией, чтобы получить конкретные инструкции и помощь при подключении.
Виды терминалов для мобильного эквайринга
Инструментом являются mPOS-терминалы – устройства, которые позволяют принимать оплату по банковской карте в любом месте. В них встроена система NFC (Near field communication) — технология беспроводной передачи данных, которая позволяет оплачивать покупки на расстоянии 10 м.
Их можно разделить на 4 вида:
- Те, что подключаются к смартфону или планшету через Bluetooth или аудиоразъём.
- Те, что со встроенным считывателем магнитных карт, NFC и возможностью приёма платежа через мобильные приложения (работают через Wi-Fi или сеть мобильной связи).
- Работающие на основе смартфонов и планшетов через специальные приложения.
- Самостоятельные устройства со встроенной сим-картой, собственным картридером, которые поддерживают платежи через NFC и мобильные приложения.
Как подключить эквайринг для ИП на мобильное устройство
ИП – это физическое лицо, которое ведёт предпринимательскую деятельность без регистрации юридического лица.
Мобильный эквайринг – незаменимая функция, которая подойдёт для ИП. Она значительно упрощает весь процесс: быстрее формирует платёж, выполняя функции онлайн-кассы; защищает от мошеннических схем и привлекает всё больше клиентов, так как картой платить намного удобнее.
Необходимый пакет документов для оформления: паспорт, ОГРНИП (регистрационный номер), ИНН, реквизиты счёта (если он в другом банке) и заявка на подключение.
Для подключения мобильного эквайринга для ИП нужно подать заявку в выбранный банк, открыть расчётный счёт, пройти проверку, заключить договор эквайринга, приобрести (или арендовать) mPOS-терминал и настроить его в смартфоне.
Также важно учитывать следующий нюанс – ставки по эквайрингу. Это комиссия, которую платит продавец за принятие оплаты по банковским картам.
Ставки бывают двух типов:
- плавающие (чем больше вы получаете, тем меньше платите – примерно 2,5% при обороте до 500 000 рублей);
- фиксированные (совсем неважно, сколько вы зарабатываете, вы всегда платите одинаковый процент. Этот способ выгоден для тех, у кого не стабилен заработок).
Как подключить мобильный эквайринг для самозанятых
Самозанятый – это физическое лицо, которое само оказывает услуги, платит налог на профессиональную деятельность (НПД) и получает деньги на лицевой счёт.
Интернет-эквайринг – лучший способ получить бесконтактную оплату, который подойдёт самозанятым. Для этого можно использовать сервисы QIWI и ЮKassa.
Необходимый пакет документов для оформления: паспортные данные, ИНН, телефон, email и заявка на подключение (обычно всё оформляется онлайн).
При оформлении самозанятый может выбрать способ расчёта:
- С помощью платёжной формы на сайте (после покупки продавец получает уведомление об оплате в личном кабинете; некоторые сервисы сами формируют чеки, но в основном их нужно регистрировать в приложении «Мой налог»);
- С помощью счёта со ссылкой на оплату (предприниматель сам заполняет форму и указывает ФИО клиента, наименование и стоимость купленного товара или оказанной услуги; отправляет его покупателю и ждёт оплаты).
Совет: большинство банков не разрешает использовать личные счета для предпринимательской деятельности, поэтому лучше завести отдельную карту. В противном случае банк может заблокировать счёт пользователя, на который приходят платежи от клиентов.
В целом мобильный эквайринг предоставляет ряд значительных преимуществ для предпринимательства. Он увеличивает гибкость, снижает затраты, обеспечивает безопасность, помогает увеличить объём продаж и предоставляет удобные опции оплаты для клиентов. Это делает его важным инструментом для развития и современного управления бизнесом.